Банки Самары Все банки
Кредиты частНым лицам
Кредиты бизнесу
Кредитные продукты банка

Новости



Программа кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая совместно с ОАО «РосБР»

ОАО «Первобанк» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития». Информация о государственной Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий представлена на официальном сайте открытого акционерного общества «Российский банк развития».

1. Общие положения

1.1 «ПРОГРАММА кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее - Программа) Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» (далее – Банк) определяет основные направления и условия кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – МСП).

1.2. Программа разработана в соответствии с принципами, изложенными в Кредитной политике Банка, а также требованиями государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой совместно с Открытым акционерным обществом «Российский Банк Развития» (далее – ОАО «РосБР») в рамках заключаемых кредитных договоров.

2. Критерии и требования Программы

2.1.Требования к субъекту МСП

2.1.1. Субъект МСП должен соответствовать требованиям ст.4 Федерального закона № 209-ФЗ:

К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее - индивидуальные предприниматели), крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие следующим условиям:

1) для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов;

2) средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:

а) от ста одного до двухсот пятидесяти человек включительно для средних предприятий;
б) до ста человек включительно для малых предприятий; среди малых предприятий выделяются микропредприятия - до пятнадцати человек;

3) выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость за предшествующий календарный год не должна превышать предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства.

Предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость для следующих категорий субъектов малого и среднего предпринимательства:

  • микропредприятия - 60 млн. рублей;
  • малые предприятия - 400 млн. рублей;
  • средние предприятия - 1000 млн. рублей.

Категория субъекта малого или среднего предпринимательства определяется в соответствии с наибольшим по значению условием, установленным пунктами 2) и 3).

Категория субъекта малого или среднего предпринимательства изменяется только в случае, если предельные значения выше или ниже предельных значений, указанных в пунктах 2) и 3), в течение двух календарных лет, следующих один за другим.

Средняя численность работников микропредприятия, малого предприятия или среднего предприятия за календарный год определяется с учетом всех его работников, в том числе работников, работающих по гражданско-правовым договорам или по совместительству с учетом реально отработанного времени, работников представительств, филиалов и других обособленных подразделений указанных микропредприятия, малого предприятия или среднего предприятия.

2.1.2. Субъект МСП должен соответствовать требованиям ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ:

Кредитование не предоставляется следующим МСП:

  • средним предприятиям оптовой и розничной торговли (в том числе на пополнение оборотных средств для малых предприятий торговли)[1];
  • кредитным и страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам;
  • участникам соглашений о разделе продукции;
  • предприятиям игорного бизнеса;
  • предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • имеющим негативную деловую репутацию, в том числе допустившим нецелевое использование ранее полученных средств финансовой поддержки органов государственной власти и/или местного самоуправления.

2.1.3. Субъект МСП должен иметь местонахождение на территории субъекта РФ, в котором находится и зарегистрирован Банк или филиал/представительство, или на территории субъекта РФ непосредственно прилегающей к указанной территории.

2.2. Субъекты МСП должны соответствовать следующим критериям:

2.2.1. Отсутствие фактов реструктуризации/пролонгации обязательств субъектов МСП, связанных с уплатой основного долга, процентов по нему, комиссий и прочих обязательств перед Банком или другими лицами по привлеченным кредитам и займам, полученным гарантиям/контргарантиям, открытым аккредитивам или выданным поручительствам, либо привлечения субъектами МСП кредитов, займов на погашение ранее имевшихся у него обязательств;

2.2.2. Отсутствие негативной информации в отношении субъектов МСП, его акционеров/участников;

2.2.3. Положительная кредитная история (либо отсутствие отрицательной) в т.ч. отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по расчетным счетам Субъекта МСП, открытым в Банке;

2.2.4. Отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств;

2.2.5. Наличие согласия на предоставление/получение информации из бюро кредитных историй.

2.3. Требования к проектам Субъекта МСП:

2.3.1. Кредитование Субъектов МСП (кроме предприятий оптовой и розничной торговли) осуществляется только на следующие цели:

  • приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
  • создание материально-технической базы нового предприятия;
  • расширение действующего производства;
  • внедрение новых технологий;
  • развитие научно-технической и инновационной деятельности;
  • развитие экспортных операций и импортозамещение;
  • приобретение товарно-материальных ценностей.

Кредитование малых предприятий и микропредприятий оптовой и розничной торговли осуществляется только на цели приобретения, ремонта и модернизации основных средств.

Не допускается нецелевое использование средств Субъектами МСП.

2.3.2. Сроки кредитования:

а) минимальный срок кредитования – 6 месяцев;
б) максимальный срок – не более срока, оставшегося до окончательного погашения Банком задолженности по соглашению о кредитовании между Банком и ОАО «РосБР», в рамках которого предоставлен кредит Субъекту МСП.

Срок кредита, направленного на инвестиционные цели (продукт: «Капитал роста»), должен быть не менее 2 лет и не должен превышать срока действия соглашения о кредитовании между Банком и ОАО «РосБР».

2.3.3. Форма кредитования: срочный кредит, кредитная линия с лимитом выдачи.

2.3.4. Кредитные продукты Программы:

А) Оборотный капитал

Условия

Индивидуальный предприниматель

Малое/среднее предприятие

Размер кредита

до 15.000.000

(размер кредита не должен превышать размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев/12 месяцев при сезонном характере бизнеса)

до 30.000.000

(размер кредита не должен превышать размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев/12 месяцев при сезонном характере бизнеса)

Валюта кредита

Рубли

Рубли

Срок кредита

От 6 месяцев до 3 лет (не должен превышать срок действия Договора)

От 6 месяцев до 3 лет (не должен превышать срок действия Договора)

Процентная ставка

Определяется Кредитным комитетом

Определяется Кредитным комитетом

Цели кредита

Приобретение товарно-материальных ценностей

Приобретение товарно-материальных ценностей

Обеспечение

Залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц

Залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц

Б) Капитал для роста

Условия

Индивидуальный предприниматель

Малое/среднее Предприятие

Размер кредита

до 15.000.000

до 150.000.000

Валюта кредита

Рубли

Рубли

Срок кредита

На цель 1: от 2 до 3 лет;
На цель 2: от 2 до 3 лет.
(не должен превышать срок действия Договора)

На цель 1: от 2 до 3 лет;
На цель 2: от 2 до 3 лет.
(не должен превышать срок действия Договора)

Процентная ставка

Определяется Кредитным комитетом

Определяется Кредитным комитетом

Цели кредита

Цель 1. приобретение, ремонт, модернизация основных средств

Цель 2. расширение действующего производства, внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности, развитие экспортных операций и импортозамещения

Цель 1. приобретение, ремонт, модернизация основных средств

Цель 2. расширение действующего производства, внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности, развитие экспортных операций и импортозамещения

Обеспечение

Залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц

Залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц

2.3.5. Обеспечение по кредитам Субъектам МСП:

Обеспечением исполнения Субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться:

а) залог зданий, сооружений (ипотека),
б) залог товарно-материальных ценностей,
в) залог автотранспорта,
г) залог иного ликвидного движимого имущества,
д) банковские гарантии,
е) поручительство третьих лиц,
ж) иные виды обеспечения.

Кредит Субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на сумму основного долга, в совокупности одним или несколькими из перечисленных в подпунктах а) - д) видов обеспечения.

2.3.6. Предпочтение отдается следующим проектам субъектов МСП:

  • осуществляемым в приоритетных отраслях экономики, определенных субъектами РФ и федеральными органами исполнительной власти;
  • осуществляемым в сфере науки, инноваций и высоких технологий;
  • направленным на реализацию национальных проектов в области здоровья, образования, жилья, сельского хозяйства, демографии;
  • способствующим развитию инфраструктуры субъектов РФ;
  • экспортно-ориентированным, направленным на выход на внешние рынки и реализацию потенциала МСП в сфере внешнеэкономической деятельности (в том числе совместным проектам с международными организациями) и повышение конкурентоспособности субъектов МСП в условиях присоединения России к ВТО.

[1] данная программа не исключает возможность кредитования МП оптовой и розничной торговли на инвестиционные цели.

© 2011-2013 - SamaraBest
Самые лучшие кредиты в Самаре

logo-razrabotka Разработка и продвижение
Системные решения