Банк предоставляет комплекс услуг, направленных на финансирование поставок товаров Клиентом. Факторинг определяется как правовое отношение между Банком (Финансовым агентом) и Клиентом, в соответствии с которым Банк получает дебиторскую задолженность Клиента с правом обратного требования к Клиенту (регресса) и финансирует текущую деятельность Клиента.
Основными критериями и требованиями к Клиенту являются:
- время осуществления основной хозяйственной деятельности Клиента (с даты регистрации) не менее 1 года;
- срок обслуживания Клиента в Банке в течение не менее 6 месяцев;
- наличие регулярных кредитовых оборотов по расчетному счету (не менее 3-х раз в месяц);
- отсутствие неисполненных денежных требований ко всем расчетным (текущим) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях; предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах;
- наличие среднемесячного кредитового оборота Клиента в размере не менее 1,5 млн. рублей;
- наличие у Клиента не менее 3 постоянных Дебиторов (Покупателей);
- суммы поставок, финансируемых Банком в рамках факторингового обслуживания, одному дебитору должны быть не менее 0,1 млн. рублей;
- срок отсрочки платежа, предоставляемой покупателю, как правило, не должен превышать 60 дней;
- расчетно-кассовое обслуживание Дебиторов в Банке.
- объем финансирования может составлять до 80% от суммы уступаемого денежного требования.
В рамках настоящего положения факторинговому обслуживанию не подлежат:
- предприятия с большим количеством дебиторов, задолженность каждого из которых выражается небольшой суммой (менее 0,1 млн. рублей);
- строительные и другие фирмы, работающие с субподрядчиками;
- предприятия, реализующие свою продукцию на условиях послепродажного обслуживания с четко не определенным сроком окончательной оплаты;
- предприятия, практикующие компенсационные (бартерные) сделки;
- предприятия, заключающие со своими клиентами долгосрочные контракты и выставляющие счета по завершении определенных этапов работ или до осуществления поставок (авансовые платежи).
Факторинговое обслуживание не проводится:
- по долговым обязательствам частных лиц;
- по требованиям бюджетных организаций;
- по обязательствам предприятий (организаций), которым Банком отказано в кредитовании или объявленных неплатежеспособными;
